比特幣及乙太幣為首的虛擬貨幣,2018年初漲至高點後,泡沫破裂暴跌8~9成,被封為2018年金融科技圈的首樁要聞。(路透社)

 

 

2018年金融科技圈有兩大慘劇發生,比特幣及乙太幣為首的虛擬貨幣,年初漲至高點後泡沫破裂紛紛暴跌8~9成;中國P2P平台在2017年下半年開始海外上市潮後,2018下半年引來的卻是倒閉潮,行業整體萎縮40%,和信貸、信而富、趣店、拍拍貸股價跌幅甚至超过70%。

 

 

我參加了幾個討論虛擬貨幣及區塊鍊的群組,只要比特幣價格上漲,群組的討論就很熱絡;反之價格下跌時,群組就悄然無聲。這次暴跌代表虛擬貨幣跟區塊鍊應用沒未來了嗎?第一,炒作虛擬貨幣跟虛擬貨幣應用是兩回事。其次我認為才剛剛開始。每個行業的發展都有四個階段:幼稚期,成長期,成熟期,衰退期。虛擬貨幣及區塊鍊應用還在幼稚期,市場的真正需求還沒定型,使用場景還不普及。

 

 

P2P平台在英國、美國發展十年已經進入成熟期,中國則正從成長期進入成熟期。沒錯,不是衰退期,是成熟期。一個產業從成長期進入成熟期的特徵之一,就是會先殺的屍橫遍野。因為快速成長期過後,企業的成長動能從開發新市場轉為搶別人的地盤,外部特徵有行業門檻拉高、利潤降低、競爭激烈。這階段開始行業特點、競爭狀況及用戶行為會穩固而少變動,相對提供給消費者的服務也會穩定踏實化。

 

其實社會大眾並不關心Fintech金融科技這名詞有沒有退燒,金融服務背後有沒有區塊鍊,P2P產業發展周期如何。消費者關心的永遠是,這項產品對我有什麼好處。像筆者經營的網路金融平台,只作兩件事:提供有資產的人資金周轉,「借急不借窮」;提供投資人「有抵押品擔保的投資」。客戶只關心有沒有作好上述兩項,而不是有沒有用到金融科技、人工智能、區塊鍊?

 

流行的名詞會退燒,踏實的服務才是正道。

 

 

【郭錦駩小檔案】

・日昇金互聯網(債權商城) CEO

・資策會FinTechBase培育金融科技專家

・中國社科院金融博士生

・前宏達電研發主管

・FB「愛老婆運動」粉絲團 版主

(中時電子報)

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