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有別於傳統金融，網路金融的強項正是在於收集零散需求，將大量散佈在市場上破碎化的需求整合起，達成「做好」、「做細」的目的，進而達到提升運營效率並解決客戶問題的目標。

所謂做好做細就是不再如傳統金融只關注社會上主流的群體，而是更重視小眾的最基本需求，把複雜的金融服務以網路化的方式表現出來，降低金融門檻，使初階生活化場景鑲嵌在每一個人的周遭，最成功的例子就屬行動支付的產生。在過去，中國大陸提款機不密集、跨行提款手續費高等原因，都造成交易成本非常高，但網路金融解決了這樣的問題，如今拿出手機掃描，即使是日常生活中零碎的交易都能立刻完成，這凸顯了網路金融「接地氣」的特色。

另一例子是中國大陸微眾銀行推出的「微車貸」，微車貸與一系列汽車金融平台或汽車融資租賃公司合作，針對不同的方案提出更精細的服務模式，利用網路金融便捷的優勢，成功擴展至二手車以租代購業務，以客戶長租車輛及二手車合併為一體的形式出發，從而實現客戶分期買車目的的一種汽車消費形式，至今年3月總放款金額已突破200億人民幣。

網路金融若只一味追求數字成長，最終將可能淪為泡沫，如近來中國P2P平台的爆雷潮，發生的其一原因正是業者忽略了整體經濟環境改變、未確認好自身定位與發展方向，只為了在短時間內將財報數字做大做強，以致當整體經濟改變企業資金周轉不過來時，便紛紛倒閉，在網路金融圈引發軒然大波。

即使如今網路金融相較傳統金融擁有反應靈活的優勢，但在發展上，仍不能單純追求速度，做細做精依然是最重要的目標，應實在地從零散客戶最初階的需求開始向下扎根。網路金融與生活息息相關，各個微小的需求累積起來，就會成為推動環境前進的巨大力量。

【郭錦駩小檔案】

・債權商城 CEO

・資策會FinTechBase金融科技專家

・中國社科院金融博士生

・前宏達電研發主管

・FB「愛老婆運動」粉絲團 版主

(中時電子報)