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打開網路,盡是鋪天蓋地的投資資訊、理財文章,「投資」已是現代人生活中的一部份,如何創造被動收入、達到財富自由,是普羅大眾必修的課題;在多元的投資方式中,債券類投資商品,最吸引追求長期穩定投資人的目光。

大部分的債券都是由公司或政府,用以籌措資金拓展業務或公共政策,多數人對債券總抱持著保本且穩賺不賠的迷思,以為投資債券基金就是放著收利息。事實上,利率波動下,影響最大的投資商品正是債券;今年一二月份由於殖利率快速上升,債券型基金不論投資等級或高收益債,普遍有1~2%左右的損失。

美國新任聯準會主席鮑爾首次在國會談話中,明確指出經濟成長及通膨加溫,將加快升息腳步;市場預期今年升息次數將從3次上升為4次,再加上川普總統的減稅政策及考慮取消關稅豁免,後續效應將增加聯邦政府預算赤字、促使美國政府舉債、推升美元、讓全世界物價受到影響,使得債券殖利率面臨極大壓力的挑戰。

基金公司將各類型、產業、地區債券包裝為基金型態銷售,多數人不會留意的是,投資債券基金需要付出多少成本,基金贖回後,報酬率扣掉了申購手續費、信託管理費、保管費再加上期間價格變化及物價通膨,報酬率已然與多數投資人的期待相去甚遠。

網路時代的投資人要獲得資訊比過去容易許多,只需稍作功課就能破除迷思,了解自己的投資產品。更精明的P2P借貸平台投資人等於投資未經包裝的原始債權,利用互聯網金融去中介化、投資資訊透明的特性,投資人在合格的P2P平台能清楚知道投資的每一塊錢去向。

【郭錦駩小檔案】

・債權商城 CEO

・資策會FinTechBase金融科技專家

・中國社科院金融博士生

・前宏達電研發主管

・FB「愛老婆運動」粉絲團 版主

(中時電子報)

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陳小編

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