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有別於傳統金融,網路金融的強項正是在於收集零散需求,將大量散佈在市場上破碎化的需求整合起,達成「做好」、「做細」的目的,進而達到提升運營效率並解決客戶問題的目標。

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2018年07月17日 09:27 中時電子報

、文/郭錦駩(債權商城 CEO)
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國內金融機構環境完善,素以「高分行密度」傲視全球金融市場,但分行家數過多,導致銀行業「固定成本」居高不下。而早在2006年,匯豐銀行率先導入的無摺虛擬帳戶概念-HSBC Direct,吸引不少年輕客群,風靡全台,最終卻因「能讓銀行賺錢的,都不是年輕客群」,而回歸實體帳戶走入歷史。

 

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今年第一季以來房地產市場在賣方讓利,交易量略增的驅使下,對有意購屋、換屋的消費者是個好消息。買房是人生大事,付出一大筆金錢的同時,購屋者必須先做足功課,包括該建商歷年建案品質、了解土地產權狀況、實際坪數、附近房價行情等。購買預售屋最重要的則是慎選建商,因為買預售屋會遇到的最大風險就是建商倒閉或捲款潛逃。

 

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債權商城:https://www.lmarket.com.tw/

集商業、文化、網路、金融於一身的中國萬達集團,經歷資金鏈遭質疑、海外項目融資遇阻、股債雙殺的僵局後,終於盼來了及時雨;上月29日騰訊控股等四家互聯網公司(騰訊、京東、蘇寧、融創中國)注資340億元人民幣,成為實體商業和互聯網戰略投資第一大單,實現線上線下融合、構成「新消費」型態;而本月5日阿里集團以旗下杭州臻希投資公司及文投控股與萬達集團促成的戰略投資協議,收購萬達電影12.77%股份,成為萬達大股東;至此,實體企業鉅子聯結各立山頭的互聯網巨頭大勢底定,萬達集團可說是左右逢源,枯木逢春。

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債權商城:http://www.lmarket.com.tw

曾經靠快速併購成長創下「海航奇蹟」、排名世界前500強的中國海航集團,近日因大量併購出現流動性風險問題,波及旗下大量P2P平台發生資金斷鏈危機,這家橫跨多元領域的龐大集團正面臨數百億美金的債務償還。事實上,去年3月海航旗下平台即因上架項目融資及擔保方均為集團旗下關係企業,遭質疑有「自融」的嫌疑。

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行動支付是新時代行動經濟的骨幹,透過行動支付所存留在支付平台的信息,已成為業者對目標族群行銷的利器;16日中國信託宣布繼Apple Pay之後,支援Android Pay及Samsung Pay綁定簽帳金融卡,加上之前風靡年輕人的Line pay 卡,中國信託成為國內支援使用「國際Pay」的先鋒業者。相信其他銀行很快就會跟進,皮夾裡的戰場將轉移到手中的行動裝置。

Apple Pay在去年3月份首度進入台灣市場,上市兩天共綁了41.5萬張信用卡,總計國際「3大Pay(Apple Pay、Samsung Pay、Android Pay)」登台至今,到去年10月底,綁卡量已達223萬張,累計消費金額71.5億元,占全數行動支付總額的54.6%,超過一半,而無法數據化估算的還有中國的微信支付及支付寶等結合跨境消費的金額。反觀台灣本土品牌「台灣Pay」情況就沒有那麼樂觀,2014年推出至今已超過兩年,目前綁卡卻僅有10萬張。

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報導連結:http://www.chinatimes.com/realtimenews/20180115001841-260410

債權商城官網:https://www.lmarket.com.tw/

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《名家觀點》盤點2017中國P2P借貸市場 汰弱存強

報導連結:http://www.chinatimes.com/realtimenews/20180105004705-260410

又是辭歲迎新的季節,盤點2017年嚴監管、防風險乃是中國金融產業的重中之重,去年中國官方發佈了一系列的P2P行業監管政策,其中最重要當屬銀監會在二月份發佈《網路借貸資金存管業務指引》,確定P2P平台的第三方資金存管為商業銀行的作業模式。從過去一年P2P平台出問題的比率越來越低,且多數為正常停業看來,監管政策是奏效的。筆者之前在「中國三千多家P2P倒閉給台灣的啟示」一文中提出,P2P平台最大的風險在於資金第三方控管,以現況來看,跑路平台數量大幅下降,潛在風險獲得有效控制。

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《名家觀點》監理沙盒今通過 Fintech金融創新的種子在哪?

報導連結:http://www.chinatimes.com/realtimenews/20171229004255-260410

金融科技隨監理沙盒法案進度躍升為媒體寵兒,日日皆有報導及評論關注其議題,台灣的金融獨角獸何時誕生等不勝枚舉;然金融新創獨角獸斷不可能旱地拔蔥似的崛起,在新創團隊未成氣候的階段,資策會執行的「FinTechBase」金融科技創新基地,以金融創新、新創培育、人才培育的三大核心計畫,建構專屬創新生態圈,在背後默默擔任著孕育金融科技創新種子的重要角色。

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《名家觀點》網路、金融是Fintech產業發展的兩隻翅膀

報導連結:http://www.chinatimes.com/realtimenews/20171222003220-260410

中國19大後召開首次經濟工作會議,國家主席習近平在江蘇視察時發表「重視發展壯大實體經濟,不能走脫實向虛的路子,一定要把製造業搞好!」的談話,中財辦副主任楊偉民點出「近年金融業佔GDP的比例快速提高,但製造業的比例卻快速下滑,這種變化是不正常的。」多數解讀,這是中國2018年經濟發展重要信息。

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《名家觀點》金管會、銀行與P2P合作的三角習題

報導連結:http://www.chinatimes.com/realtimenews/20171214005804-260410

糾結以久的P2P借貸業者、銀行、主管機關的三角習題,終於有解,金管會在8日公布銀行業自律規範,同意銀行可與P2P業者就資金保管、金流、徵審與信用評分、銀行透過P2B模式提供貸款、廣告合作、債權文件保管等六大業務合作。金管會對於新興業務之發展,幾番考量後,在兼顧金融科技創新、投資人保護及風險管控前提下,此舉可視為適度保留業務發展空間之彈性,也符合P2P行業的期待。

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《名家觀點》兩個重點 看中國如何重手監管整頓現金貸

報導連結:http://www.chinatimes.com/realtimenews/20171208002323-260410

現金貸包裹著「普惠金融」的糖衣,標榜有效惠及藍領工薪階層、觸及傳統金融沒有覆蓋的角落。中國網際網路上充斥著「不看徵信,有蘋果6以上手機,不需要明確用途」等宣傳話術,吸引急需資金的民眾;現金貸金額小、週期短,容易降低借款人對利息敏感度,創造了許多現金貸平台的利潤空間,成為中國互聯網金融領域發展最迅速的業務類型之一。

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《名家觀點》南向艱鉅再遭重拳!中國京東金融引Fintech搶攻泰國

報導連結:http://www.chinatimes.com/realtimenews/20171201002642-260410

1997年,泰國點燃亞洲金融風暴的引線,鄰近亞洲國家馬來西亞、印尼、新加坡等無一倖免;貨幣、股市等資產暴跌,各國經濟遭受嚴重打擊;而風暴起源點泰國,如今已脫離泰銖急貶、政變層出不窮的渾沌不明情況中,成為東協創始會員國之一,以東協第二大經濟體之姿,在新一波金融波瀾中,準備趁勢而起。

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《名家觀點》全球ICO火熱成長 台灣不能忽視

報導連結:http://www.chinatimes.com/realtimenews/20171124003525-260410

ICO( Initial Coin Offering,首次代幣發行),本質上是共享經濟的一種,讓達不到融資門檻的創業者通過分享利潤獲得項目資金的一種辦法,簡單的說可以理解為一種以物易物的行為,而且是以虛擬的方式進行,由於投資報酬率可能相當可觀,已成為炙手可熱的新網紅投資項目。

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《名家觀點》監理沙盒一讀通過別開心 好戲還在後頭

報導連結:http://www.chinatimes.com/realtimenews/20171110004869-260410

十一月八日立院院會一讀通過了金融科技新創業者引領以望的《金融科技創新實驗條例》,同時將條例正名為「金融科技發展與創新實驗條例」;加上「發展」兩字,反映出草案的重要精神及業界的期待,也成為台灣金融發展進程的重要里程碑。10月全球金融科技投融資金額為120億美金, 1-10月累計投融資金額為1011億,時代列車持續在加速前進。

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顧立雄要興利 小民有話要說
中時電子報報導連結:

 http://www.chinatimes.com/realtimenews/20170922000008-260410


2017年09月22日 09:00 債權商城CEO/郭錦銓
金管會主委顧立雄提出監理與產業保持「一個手臂的距離」,開放數位悠遊卡、放寬銀行辦理外國債券自營業務的附條件交易限額,都朝「興利」方向走。

身為新創Fintech業者,對於金融創新跟業務開放,提出四點個人淺見:
一、其他國家已運行並無違反法令之金融創新業務,以開放為原則。
二、創新金融服務或產品採總量管制,個體採限量管控。
三、建立金融創新風險及經營評鑑或資訊透明機制。
四、視情況依據評鑑機制採分級管理,分期調整業務規模。


十年前的雙卡風暴,相信大家還記憶猶新,銀行一窩蜂地推展「信用卡」及「現金卡」,造成「消費金融泡沫」,原因就在總量管制及限量管控的機制尚未建立,若當時對信用貸款發行量進行總量管制、分級管理,調整其業務規模,相信不致產生如此廣泛的風波。追究其肇因,應歸咎於現金卡的濫發,但社會輿論卻演變成現金卡「開放」而導致,金融監理制度順理成章趨向保守-「少開放,少出錯。」

對於無違反法令之金融創新業務及服務,採開放原則下只規定什麼不能做,可避免過去金融監管採正面表列,整體金融創新發展礙手礙腳;作好總量管制,再逐步檢討,分階段放寬,避免潛藏的系統性風險。如此兼程並進,「設底線、不設上限」,正是金融新創業者們引頸期盼的政策走向。

     ◆ 郭錦駩執行長小檔案           
・L market 債權商城 CEO          

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《名家觀點》紅嶺創投清盤 P2P借貸平台跨越紅線的下場

中時電子報連結:http://www.chinatimes.com/realtimenews/20170906004283-260410


專家指出,中國網貸市場將大浪淘沙,未來能夠存留下來的P2P公司只有5%至10%。(圖/翻攝紅嶺創投官網)

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